Паушальная система Система, используемая при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев, при которой страховая сумма устанавливается для всего средства транспорта, а каждое из находящихся в нем лиц считается застрахованным в соответствующей доле от общей страховой суммы. Паушальная система и система мест При страховании по паушальной системе страховая сумма устанавливается для всего транспортного средства в целом. Каждый из паccажиров (включая водителя), находящихся в транспортном средстве в момент наступления страхового случая, считается застрахованным в доле от общей страховой суммы. Так, ecли в момент страхового случая в застрахованном средстве транспорта находятся 3 человека, то каждый из них считается застрахованным в размере 30% от общей страховой суммы, ecли 2 человека, то в размере 35%, ecли 1 человек, то в размере 40% от общей страховой суммы. При страховании по системе мecт, страховая сумма устанавливается для каждого мecта отдельно. Соответственно и возмещение будет выплачиваться за каждое мecто, а не в пропорции, как при паушальной системе. Например, в ДТП пострадали водитель и паccажир застрахованного автомобиля. Если страхование было оформлено по системе мecт по схеме: два мecта по 10000 $, на каждую жертву приходится по 10000$. Если же страхование было по паушальной системе на сумму 20000$, на каждого, в соответствии с правилами, приходится по 7000$. Перестрахование Система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент), принимая на страхование риски, передает часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) на согласованных условиях другим страховщикам. Это делается с целью создания сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахователь Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование другой страховой (перестраховочной) компании. Перестраховочная комиссия Часть премии, которую передающая компания удерживает в свою пользу при передаче риска в перестрахование. Может исчисляться с брутто или нетто-премии. Перестраховочная цессия См. цессия. Перестраховочный договор Юридический документ, определяющий взаимоотношения сторон (перестраховщика и перестрахователя) и устанавливающий их права и обязанности. Является основополагающим документом при судебном или арбитражном разбирательстве споров между перестрахователем и перестраховщиком. Перестраховочный ковер Соглашение между страховой компанией (цедент, перестрахователь) и другой страховой компанией (перестраховщик), согласно которому перестраховщик за обусловленную премию берет на себя на установленный срок (как правило 12 месяцев) обязательство автоматически перестраховывать строго определенные риски. Обычно ими являются грузы и связанные с ними интересы при перевозках между заранее известными пунктами. Перестраховочный слип Документ, рассылаемый перестрахователем потенциальным страховщикам и содержащий предложение принять участие в факультативном перестраховании соответствующих рисков. В слипе обычно указывается юридический адрес перестраховщика, характеристика риска, страховая сумма, условия страхования (перестрахования), ставка премии, собственное удержание передающей компании. За перестраховщиком остается право запросить любую другую информацию по риску, необходимую для принятия решения по перестрахованию. Если перестраховщик согласен принять данный риск, тогда он ставит долю своей ответственности, инициалы и пересылает слип перестрахователю. Перестраховщик Страховщик, принимающий риски перестрахования. См. цессионарий (цессионер). Повреждение отскочившим или упавшим предметом Внешнее воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций), исключая повреждение лакокрасочного покрытия без повреждения детали. Пожар Неконтролируемое горение или взрыв, возникших вследствие внешнего воздействия. Полис ДМС Документ, подтверждающий заключение договора ДМС. В ОСАО «Ингосстрах» полис ДМС имеет вид пластиковой карточки размером с обычную кредитную карточку. Полис содержит следующую информацию: номер полиса, номер Договора ДМС, наименование Страхователя, фамилию, имя отчество Застрахованного, дату его рождения, срок действия полиса, телефон круглосуточной диспетчерской службы ООО «ТИМ Ассистанс» – дочерней компании ОСАО «Ингосстрах», телефон Департамента медицинского страхования ОСАО «Ингосстрах». Рекомендуется всегда носить полис ДМС с собой, так как услуги лечебных учреждений, а также вызов скорой и неотложной медицинской помощи возможно получить только при предъявлении полиса. Полис ДМС является именным документом, поэтому категорически запрещается передавать его другим лицам для получения ими медицинских услуг. При выявлении таких фактов застрахованное лицо снимается со страхования, а ОСАО «Ингосстрах» оставляет за собой право обратиться в суд за возмещением убытков. В дальнейшем ни застрахованное лицо, ни лицо, которое воспользовалось чужим полисом, не будут застрахованы по ДМС в ОСАО «Ингосстрах». Полисодержатель См. страхователь. Полная фактическая или конструктивная гибель транспортного средства Полная фактическая или конструктивная гибель транспортного средства — фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта ТС (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости ТС. По соглашению сторон решение об урегулировании претензии на условиях «полной гибели» может быть принято и при меньшей величине ущерба. Однако, в любом случае, размер страхового возмещения не может превышать действительную стоимость ТС на дату заключения договора страхования и определяется Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования. Порядок и условия выплаты по «полной гибели»: 1. «Стандартные» — ущерб возмещается в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за время действия договора страхования и за вычетом остаточной стоимости ТС. Остатки ТС остаются в распоряжении Страхователя. Определение остаточной стоимости ТС производится соответствующей компетентной организацией (независимое автоэкспертное бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.); 2. «Особые» — ущерб возмещается в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за время действия договора страхования после того, как Страхователь снимет ТС с учета и передаст его для реализации через комиссионный магазин с поручением перевода вырученной суммы Страховщику. Если в силу обстоятельств, предусмотренных законодательством, Страхователь не имеет возможности передать ТС для реализации его через комиссионный магазин с поручением перевода вырученной суммы Страховщику, страховое возмещение выплачивается на общих основаниях (за вычетом остаточной стоимости ТС) в соответствии с п.1 настоящей статьи. При расчете страхового возмещения не учитывается стоимость отсутствующих или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю. Портфель страховой Совокупность рисков, принятых страховщиком на страхование за определенный период. Премия Сумма, уплачиваемая страхователем страховщику, за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю полиса соответствующее возмещение при наступлении страхового случая. Премия, подлежащая уточнению Бывают случаи, когда объем ответственности страховщика точно определить нельзя. Ему первоначально выплачивается аванс или часть премии, а окончательная сумма премии уточняется по истечении срока действия полиса. Программа ДМС Перечень оплачиваемых Страховщиком медицинских услуг, их объем и порядок получения застрахованным лицом. Программа ДМС является неотъемлемой частью договора ДМС и выдается каждому застрахованному лицу на руки. Как правило, Страховщики создают большое количество программ ДМС, отвечающих многочисленным потребностям Страхователей. Все программы ДМС ОСАО «Ингосстрах» имеют одинаковую структуру изложения, состоящую из следующих разделов: 1. Преамбула программы ДМС, в которой указывается вид медицинского обслуживания (например, амбулаторно-поликлинические услуги), содержится перечень оплачиваемых видов медицинских состояний, который может включать в себя: различные острые заболеваний, обострения хронических заболеваний, травмы, отравления, беременность. В преамбуле конкретные заболевания не перечисляются, поскольку это невозможно сделать в силу их большого количества. ОСАО «Ингосстрах» оплачивает диагностику и лечение любых медицинских состояний, кроме указанных в Исключениях из программы ДМС. 2. Объем предоставляемых медицинских услуг. Так как медицинских услуг еще больше, чем самих медицинских состояний, в этом разделе перечисляются лишь основные виды услуг (например, лабораторные и инструментальные исследования). ОСАО «Ингосстрах» оплачивает медицинские услуги, которые содержатся в прейскурантах медицинских учреждений, кроме тех, которые указаны в Исключениях из программы ДМС. 3. Порядок оказания медицинских услуг. В этом разделе описываются условия получения застрахованным лицом медицинских услуг. Могут даваться телефоны, адреса медицинских учреждений. Телефоны и адреса медицинских учреждений могут содержаться как в программе ДМС, так и на отдельных вкладышах к программе ДМС. 4. Исключения из программы. В этом разделе дается перечень неоплачиваемых заболеваний и услуг, которые являются конкретными и однозначными. При заключении договора ДМС перечень Исключений может быть уменьшен или увеличен по запросу Страхователя. Кроме медицинских услуг в программу может включаться условие об оплате стоимости лекарственных средств и изделий медицинского назначения, выписанных (назначенных) врачом или медицинским учреждением в связи с оказанием медицинских услуг, включенных в программу ДМС. Пропорциональная (долевая) система страхового обеспечения Предусматривает выплату страхового возмещения в размере такой части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение будет равно 80% ущерба. При этом часть ущерба остается на риске страхователя: степень полноты возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования. Пропорциональное перестрахование Форма организации договоров перестрахования. Включает в себя квотные, эксцедентные и квотно-эксцедентные договоры. | 
